Ter um score baixo não significa fim das possibilidades financeiras. Neste guia, vamos explorar caminhos e estratégias para conquistar crédito, mesmo quando sua pontuação não está no ideal.
O índice de confiança financeira é uma pontuação que reflete a probabilidade de pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Essa nota é calculada por bureaus como Serasa, SPC e Boa Vista e utiliza informações variadas para traçar o seu perfil financeiro.
Dentre os dados analisados estão o histórico de pagamento, consultas de crédito e tempo de relacionamento com o mercado, além de dívidas em aberto e cadastro positivo. Geralmente, as faixas do Serasa Score 2.0 variam de 0 a 1000, sendo:
Ter o score abaixo de 500–600 pode resultar em taxas de juros mais altas, limites de cartão reduzidos ou exigência de garantias e análise mais criteriosa. Isso acontece porque as instituições enxergam maior risco na concessão de crédito.
No entanto, o score não é o único critério. Outros fatores entram em cena, como estabilidade da renda e vínculo empregatício, comprovação de renda, fluxo de caixa e tempo de serviço. O relacionamento com o banco, histórico interno de pagamentos e produtos utilizados também podem compensar a pontuação baixa.
Mesmo com score baixo, existem diversas alternativas de crédito. Conheça os principais tipos disponíveis no mercado:
Os cartões de crédito podem ser o primeiro passo para construir ou recuperar seu histórico financeiro. Com análise menos rígida, alguns produtos são ideais para quem tem pontuação modesta.
Para solicitar, considere opções como bancos digitais que oferecem aprovação mais flexível, cartões sem anuidade e versões pré-pagas ou com investimento como garantia. Essas escolhas ajudam a criar um histórico de crédito sem comprometer seu orçamento.
A seguir, uma comparação de alguns cartões voltados para score baixo:
*Anuidade gratuita ao gastar R$ 100/mês ou cadastrar CPF e celular como chaves Pix.
Além de cartões, quem tem score baixo pode buscar empréstimos pessoais em fintechs e instituições que oferecem critérios mais flexíveis. Normalmente, os juros são maiores, mas a aprovação tende a ser mais rápida.
Para negativados, existem linhas específicas que aceitam maiores restrições, ainda que com custos elevados. Já o empréstimo consignado, com desconto direto em folha, oferece juros mais baixos e maior segurança para quem concede o crédito.
Outra alternativa é o empréstimo com garantia de imóvel, veículo, FGTS ou até conta de luz. Ao oferecer um bem como colateral, você reduz riscos e recebe condições mais vantajosas.
Conquistar crédito é um passo importante, mas manter disciplina financeira garante acesso contínuo a melhores oportunidades.
Ter score baixo não é uma sentença. Com informação, planejamento e escolhas adequadas, você pode acessar crédito, construir histórico e, aos poucos, conquistar juros menores e limites mais altos, abrindo espaço para realizar sonhos e projetos.
Referências
